由貨幣基金、債券基金和黃金基金構(gòu)成的“新三金”理財(cái)組合，近期受到了投資者，特別是年輕人的青睞。螞蟻財(cái)富平臺(tái)最新數(shù)據(jù)顯示，截至2025年11月底，已有超過2100萬用戶同時(shí)配置了“新三金”，其中年輕人占比近一半。
“新三金”理財(cái)在年輕人中興起，核心原因在于市場環(huán)境的變化：傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄收益率持續(xù)下降，年輕人儲(chǔ)蓄意愿下降，自然“存不住錢”；權(quán)益投資波動(dòng)較大，年輕人投資經(jīng)驗(yàn)相對匱乏，難免“不敢多投”?！靶氯稹闭菫槟贻p人提供了一個(gè)兼顧穩(wěn)健與進(jìn)取的中間選項(xiàng)。
近年來，隨著商業(yè)銀行存款利率持續(xù)下行，傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄收益吸引力大減。當(dāng)前，中長期存款利率已普遍進(jìn)入“1字頭”區(qū)間，短期存款利率更是滑向“0字頭”。在此背景下，年輕一代不再滿足于讓積蓄在銀行賬戶中“沉睡”，轉(zhuǎn)而主動(dòng)尋求既能守住安全底線，又具備合理增值潛力的理財(cái)新路徑。
雖然股票市場近期表現(xiàn)活躍，確實(shí)吸引了部分尋求更高收益的資金。然而，對于眾多注重本金安全、專業(yè)投資經(jīng)驗(yàn)相對有限的年輕人來說，市場的高波動(dòng)性和不確定性仍是一大門檻，其資金從低息儲(chǔ)蓄中“溢出”后，多數(shù)并未直接涌入股市，而是尋找一個(gè)更均衡、穩(wěn)健的配置組合。
“新三金”理財(cái)自然就承接了這批從銀行溢出的“求穩(wěn)”資金。
簡而言之，“新三金”理財(cái)通過配置三類風(fēng)險(xiǎn)收益特性互補(bǔ)的資產(chǎn)，構(gòu)建了一個(gè)兼顧流動(dòng)性、收益性與防御性的平衡型理財(cái)方案。
貨幣基金作為“現(xiàn)金擔(dān)當(dāng)”，主投短期貨幣工具，兼具高流動(dòng)性與安全性，如同“活錢口袋”，滿足隨時(shí)支取需求；債券基金充當(dāng)“收益擔(dān)當(dāng)”，主投固定收益資產(chǎn)，意在獲取穩(wěn)健回報(bào)，是組合增值的“定海神針”；黃金基金為“避險(xiǎn)擔(dān)當(dāng)”，利用與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的負(fù)相關(guān)性對沖波動(dòng)，保護(hù)組合安全。三者協(xié)同，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)。
更為重要的是，“新三金”所選的基金品類具有低門檻、易操作、體驗(yàn)好的鮮明特點(diǎn)，精準(zhǔn)契合了年輕人的理財(cái)習(xí)慣。
在主流互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)上，這三類基金普遍支持1元起投。平臺(tái)高度集成的操作界面，讓“一鍵配置”或跟投組合變得簡單，將專業(yè)理財(cái)轉(zhuǎn)化為日常操作。同時(shí)，平臺(tái)通過實(shí)時(shí)凈值、收益曲線與靈活贖回功能，提供了透明直觀的投資體驗(yàn)，賦予用戶充分的掌控感。這種“低門檻、易操作、體驗(yàn)佳”的閉環(huán)設(shè)計(jì)，有效消除了傳統(tǒng)理財(cái)?shù)膹?fù)雜感與距離感，顯著增強(qiáng)了年輕投資者的參與意愿與持有動(dòng)力。
從更深層次看，“新三金”的走紅，折射出年輕群體理財(cái)觀念的進(jìn)階：從“被動(dòng)儲(chǔ)蓄”轉(zhuǎn)向“主動(dòng)投資”，從“單一配置”轉(zhuǎn)向“多元組合”。這標(biāo)志著年輕投資者開始追求長期可持續(xù)的財(cái)富積累，理財(cái)意識(shí)走向成熟。
這一趨勢，也是我國財(cái)富管理市場走向?qū)I(yè)化、普惠化的縮影。正是得益于資本市場深化改革與資管行業(yè)蓬勃發(fā)展，各類優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)得以轉(zhuǎn)化為普惠金融產(chǎn)品，為“新三金”理財(cái)?shù)陌l(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。我們由衷期待，未來能涌現(xiàn)出更多元、更適配的理財(cái)方案，更好服務(wù)居民財(cái)富保值增值。
（責(zé)任編輯：梁艷）
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